发生这样的事,我是不是就再也不能买保险了
大家好,我是简保君。
平时一直跟大家讲投保,今天想跟大家分享一下拒保。
01 被拒保后,是不是就再也不能买保险了?
我第一次接触“拒保",是刚刚大学毕业的时候。
有一年回老家,正巧有个亲戚来找我卖保险。人情单大家都懂的,虽然很不想买,但是当时对保险也不懂,抹不开面子就妥协了,准备帮爸爸买一份。
结果投保的时候,发现健康问题不符合要求,也就不了了之。当时还特别担心,以为这就是“拒保”(其实不是),觉得自己真是“坑爹”,害得老爸再也不能买保险了。
当初青涩的样子,现在回想起来还觉得蛮可笑的,没想到若干年后,轮到我来给大家科普拒保了。
说到对拒保的误区,随便截两张工作时的聊天记录,大家看看能不能从中发现自己的影子。
很多人没有买成或买对保险,就是因为对可能被拒保的担忧:
如果真被拒保了,就再也没法买保险了吗?
正确答案是,会有影响,但未必没法投保。
因为每家保险公司,甚至同一家公司的不同产品,都有自己的风险偏好,对于能够接受什么人投保,不接受什么人投保,都有一套自己的标准。
有些宽松一点,有些严格一些。
如果真被一家公司被拒保了,不妨试试别家的产品,也许是能通过的。
我们举个例子:
隔壁老王先去了A保险公司买重疾,结果因为肺结节被拒保了。
然后老王不服气,又去B保险公司买。
保险B:先生,有什么可以为您服务?
老王:买重疾。
保险B:以前有被拒保、或加费、或除外过吗?
老王:有啊,5分钟前,隔壁A保险公司。
保险B:为什么啊?
老王:因为肺结节。
保险B:了解了,我们曾经也有过相同病历成功投保的情况。麻烦提交一下病历资料,我们先为您进行核保。
不知道大家看明白了吗?
B保险公司知道老王曾被拒保后,更关注拒保的原因,也就是肺结节,而不是被拒保过这个事实。
相比于拒保记录本身,自身的健康状况才是能否买保险的关键。
02 被拒保后,该怎么办?
那为什么很多人都会有“被拒保后就要跟保险说再见”的印象呢?
主要是因为这条健告:
您的投保申请是否曾被本公司或其他保险公司拒保、延期、加收额外保费、索赔?
大家下意识地就把不符合健康告知与不能投保划上了等号。
如果你心仪的产品暂时还不接受核保,那的确可能出现这种情况。
举个例子,简保君曾经介绍过一款医疗险尊享e生。
刚上线的时候,核保是采用一刀切的方式:符合健康告知,能投;不符合健康告知,不能投。
而当我们看它的健康告知时,有一条赫然就是我们熟悉的:
被保险人在2年内是否有被保险公司拒保、加费、除外的情况?
这时候,如果不幸在2年内被拒保过,那就没办法投保这款医疗险了。
但随着产品的不断迭代发展,现在很多保险产品都支持在线的智能核保或者人工核保,曾经一刀切的尊享e生,也早就上线了智能核保。
如果真的因为曾经被拒保,而无法通过新产品的健康告知,我们还可以直接尝试重新核保看结果。
只要后面的智能核保或人工核保能通过,一样能够投保。
即使都通不过,还可以换个产品再来一遍。(当然,如果真的是较为严重的健康问题,大多数产品都无法投保,就另当别论了)
03 一个投保的小技巧
最后教大家一个小技巧,尽量避免拒保可能会带来的麻烦。
很多人买保险,都是做好一个保障计划一起投,一下子买好几份保险。
那么投保的先后顺序就有个讲究。
不同险种对于身体的健康要求是不同的,从最严格到最宽松依次是:住院医疗险、重疾险、寿险和意外险。
比如:被保险人患有乙肝小三阳,会影响住院医疗险和重疾险的投保,但是不影响寿险和意外险。
如果先投重疾险被除外承保留下记录,那么在投保寿险和意外险时,就无法直接通过健康告知,而需要经过智能核保或人工核保。
而先投意外和寿险的话,就可以直接投保成功,后面再投重疾被除外也不会影响到其他保险。
所以,在投保时,从要求最宽松的产品开始投,可以避免出现一些没必要的核保麻烦。
关于拒保的影响,你都听明白了吗?有任何问题,欢迎给我留言,或者添加我的小助手咨询(微信:jane7bz01)。
下次见咯~
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